Företagslån – Jämför och hitta rätt med A5.nu

Att ta ett företagslån har aldrig varit enklare än det är idag. Med hjälp av smarta tekniska lösningar och fler långivare än de traditionella bankerna, har företagen allt större valmöjligheter än de någonsin haft.
Problemet med detta är att fler valmöjligheter även innebär att det är allt svårare för företagare som letar efter lån att navigera sig i djungeln av företagslån.

Vi har därför skapat A5.nu som syftar till att hjälpa företagare, stora som små, att hitta det lån som passar för just dem och deras företag. Vi hoppas att du som besöker A5.nu kommer ha nytta av våra artiklar för att hitta rätt i djungeln av företagslån.

BONUS

Ansök om Företagslån - Få besked direkt!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Hos Capcito ansöker du snabbt och enkelt för lån till ditt företag. Capcito grundade av investerare i tillväxtföretag och både kunskapen och förståelsen för företags behov av lån är tydligt. Hos Capcito får du besked direkt, utan obehagliga överraskningar. Ansök smidigt med BankID

BONUS

Företagslån mellan 30 000 - 500 000 - Få svar samma dag!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

OPR erbjuder företagslån till både små och stora företag. Låna mellan 30 000 - 500 000 kronor. Lånebeslutet får du samma dag. OPR-Företagslån är transparenta och tydliga med sin prissättning och du kan testa din månatliga återbetalning direkt på sajten

BONUS

Företagslån upp till 2 miljoner!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Froda är ett av Sveriges snabbast växande företag som erbjuder företagslån med visionen att det ska vara rättvist och enkelt för företag att låna pengar. Froda erbjuder företagslån upp till två miljoner och vänder sig främst till småföretagare och baserar sina avgifter utifrån företagets försäljning. Offert inom några minuter och pengar på kontot inom 24 timmar.

BONUS

Låna upp till 300 000 - Enkelt och smidigt!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Approva erbjuder smidiga och enkel utlåning till företag. Efter mottagen ansökan tar det ca 15 minuter att få besked. Låna upp till 300 000 kronor med individuell prissättning med utbetalning samma dag.

BONUS

Jämför och välja långivare för ditt företagslån

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Jämför bland över 20 lånegivare och hitta det perfekta företagslånet för just ditt företag hos Ponture Företagslån . Ansök på mindre än 2 minuter och ta del av flera erbjudanden här!

BONUS

Företagslån upp till 1 miljon!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Fedelta erbjuder flexibla företagslån anpassade till just ditt företag. Låna upp till 1 000 000 kronor. Ansök snabbt och enkelt och få offerten samma dag. Utbetalning sker samma dag.

BONUS

Jämför företagslån snabbt och enkelt!

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Jämför företagslån på en av Sveriges största plattformar. På Bonnier-ägda Fakturino kan du jämföra upp till 30 banker och finansbolag för att hitta det lån som passar ditt företag allra bäst

BONUS

Enkla och smidiga Checkkrediter

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Qapitala erbjuder enkla och snabba företagskrediter för nystartade såväl som etablerade företag. Ansökan tar bara några minuter och du betalar enbart för utnyttjat belopp. Ansök om digital checkkredit hos Qapitala.

BONUS

Låna upp till 2 000 000 - Schyssta Villkor

5 / 5
TOTAL SCORE
SUMMARY

Corpia erbjuder enkla och snabba företagslån till mellanstora och små företag. Låna upp till 2 000 000 kronor till företaget med Corpia Företagslån

Vad är företagslån?

Ett företagslån är ett lån som ett företag tar ut för affärsrelaterade ändamål. Många företag behöver någon gång ta ut ett lån men trots detta har bilden av företagslån kommit att få en negativ klang. Många människor som hör talas om företagslån tror att det är bara för företag som går med förlust som behöver pengar men det är långt ifrån hela sanningen. Det är i många fall svårare för företag som går dåligt att få ta ett företagslån, då man i många fall måste ha en ordnad ekonomi. Det finns således flera anledningar till varför man som företagare vill låna pengar.

  • Expansion

Du kanske vill expandera företaget genom att öppna ett nytt kontor på annan ort eller anställa ny arbetskraft med kort varsel.

  • Nya möjligheter

Nya möjligheter kan ha presenterats varpå du behöver mer kapital under en tid.

  • Köpa inventarier

Att låna för att köpa nya inventarier är en vanlig företelse för företagare som producerar varor. Om en maskin gått sönder kan du behöva låna pengar för att den ska repareras eller bytas ut.

  • Oförutsedda händelser

Vi lever i en tid där mycket kan hända i vår omvärld. Du kan därför behöva låna pengar för att det gått dåligt under en tid på grund av oförutsedda händelser.

Detta bör du tänka på innan du tar ut ett företagslån

Vad borde du som företagare tänka på innan du tar ut ett lån för företagen?
Listan kan göras lång men vi ska här försöka ta upp och förklara de viktigaste aspekterna av det man måste ha klart för sig innan man lånar pengar till företaget.

  • Varför ska du ta ett företagslån?

Det absolut viktigaste du bör ha klart för dig är varför du tar ett företagslån. Anledningarna till att ta ett företagslån kan vara många som ni kunnat läsa ovan. Det är därför viktigt att veta exakt varför du behöver ta ett lån. Vi vill understryka ordet “behöver” för om du kan lösa kapital med andra medel kan detta vara att föredra. Man ska aldrig skuldsätta sig i onödan genom att ta ut ett företagslån.

  • Hur planerar du att betala tillbaka företagslånet?

När du vet varför du ska ta ett lån behöver du också veta hur du ska betala tillbaka det. Du behöver en plan för hur du ska tjäna tillbaka pengarna för att återbetala din skuld. Lånar du till att köpa en maskin som ökar din produktion kan detta vara svaret på denna fråga. Ökad produktion innebär att du kan sälja mer och på så sätt tjäna tillbaka pengarna du lånat.

  • När kommer du kunna betala tillbaka lånet?

Tänk på när du ämnar att betala tillbaka lånet till din långivare. Detta är viktigt eftersom vissa långivare erbjuder bättre förutsättningar för dig beroende på om du tänker betala det snabbt eller inte. Ställ dig därför frågan om lånet är en långsiktig eller kortsiktig investering. Är det en investering där du planerar att pengarna kommer att komma in efter en längre tid, kan det vara fördelaktigt att ta ett lån där räntan är lägre, eftersom lånet tecknas över en längre tid.

  • Tajming – Låna vid rätt tillfälle

Försök att ta lånet vid rätt tillfälle. Planerar du att expandera ditt företag bör du fundera över om detta är rätt tid att göra detta. Du vill inte låna pengar vid fel tillfälle, så gör en omvärldsanalys för ditt företag och säkerställ att det är rätt tid för att ta ut ett lån. Ibland har man dock inte lyxen att välja rätt tillfälle. Går en maskin sönder och man saknar kapital för att laga eller köpa en ny, måste man kanske låna pengar till detta, oavsett om det är “rätt” tillfälle eller inte. Detta är vad man kallar för “nödvändiga lån”.

  • Hur mycket ska du låna?

Denna fråga kan tyckas vara en självklarhet men det är det inte alltid. Du bör endast låna så mycket pengar som du behöver. Varken mer eller mindre. Det kan vara lockande att låna lite mer pengar för att ha marginal men det är lätt hänt att du spenderar det som blir över på de lånade pengarna på något som du kanske inte riktigt behöver. Du bör också undvika att vara “dumsnål” och låna för lite pengar än du behöver. Detta kan straffa sig på längre sikt.

  • Vilket företagslån och långivare passar just mitt företag?

Denna fråga glöms ofta bort av företagare när man letar efter företagslån. Det kan se ut som att alla långivare är ungefär samma sak, då de erbjuder i princip samma typer av lån. Skillnaderna kan dock vara stora och du kan vinna mycket på att jämföra olika företagslån hos olika långivare.

  • Läs det finstilta

När du jämför långivare och de företagslån som de erbjuder är det väldigt viktigt att läsa det finstilta. Något som låter bra till en början kan snabbt ändras efter att man läst det finstilta. Vi vill därför uppmana alla företagare att verkligen läsa igenom det finstilta innan man lånar pengar.

Vi har nu gått igenom de viktigaste sakerna man bör tänka på innan man tar ut ett lån. Har du svaret på dessa frågorna blir resten så mycket lättare när du ska hitta det mest förmånliga lånet som passar just dig och ditt företag.

Krav för att ta företagslån

Långivare ställer ofta krav för att du som företagare ska få ta ett lån. Dessa krav kan se olika ut beroende på vilket lån du tänker att du ska ta. Oftast gör långivaren en så kallad kreditupplysning på dig, för att se om du har skulder eller betalningsanmärkningar.
Man kan säga att ju färre anmärkningar och skulder man har, desto lättare är det att låna pengar.

Kraven för att låna pengar som företagare beror i mångt och mycket på långivaren i fråga. Banker ställer oftast högre krav än kreditgivare. Långivare med lägre krav, har oftast högre ränta då de tar en större risk när de lånar ut pengar till företag som historiskt sett haft problem att betala tillbaka sina skulde.

Det finns även långivare som baserar sin ränta på hur företagets ekonomiska situation ser ut. Har företaget en ordnad ekonomi, med stabila finanser, går det ofts lättare att få ta lån till lägre ränta än om man skulle ha anmärkningar.

Vanliga krav för att ta företagslån

  • En detaljerad affärsplan
  • Din privatekonomi såväl som företagets ekonomiska historik
  • Övriga faktorer som, utbildning, erfarenhet och företagets potential kan också komma att påverka
  • Kreditupplysning

Vi vill här poängtera att det är fullt möjligt att ta ett företagslån trots anmärkningarna. Det viktiga är att man kan visa upp för långivaren att man kommer kunna betala. Detta gör man ofta genom att visa upp en detaljerad plan över hur man ämnar att betala tillbaka sitt lån. Ser långivaren att potentialen att betala tillbaka finns ökar detta dina chanser att få låna pengar till ditt företag.

Vilka olika företagslån finns det?

Listan på företagslån kan göras lång då det aldrig har varit lättare och smidigare att låna pengar än det är idag. Nedan listar vi de vanligaste typerna av företagslån med en kortare beskrivning av vad varje enskilt lån innebär:

  • Företagskrediter

Med företagskrediter lånar du på kredit och betalar endast ränta på de pengar du faktiskt lånar.

  • Företagslån utan UC

UC står för Upplysningscentralen, som erbjuder långivare att ta kreditupplysningar på företag inför ett lån. Man kan av olika anledningar vilja att kreditupplysningen ska göras av en annan kreditupplysare, vilket gör att man med fördel kan använda sig till långivare som inte gör UC-förfrågan.

  • Snabba företagslån

Om du behöver pengarna snabbt är det “snabba företagslån” du behöver. Pengar betalas generellt ut snabbt från de flesta långivare men ibland kan handläggningstiden variera. För dig som behöver låna pengar till företaget snabbt är denna typ av företag att föredra.

  • Företagslån utan säkerhet

Att ta ut ett företagslån utan säkerhet innebär att inget behöver pantsättas för att du ska kunna ta ut ett lån. Det innebär också att ingen behöver gå i borgen för dig som vill låna pengar. Nackdelen med denna typ av lån är att det oftast endast handlar om lån av små summor med pengar. Har du ett större företag som är i behov av mer kapital så kan detta typ av lån vara begränsande.

Som ni märker finns det en hel del olika typer av lån som passar för olika ändamål. Det positiva med att det finns olika typer av företagslån är att det kommer att finnas ett lån som passar ditt företag allra bäst. Det viktiga här är att leta och läsa på vilket lån som är mest fördelaktigt för företagets behov.

  • Företagslån med låg ränta

Denna typ av lån är precis som det låter. Det handlar om företagslån med låga räntor. Oftast är denna typ av lån bäst för dig som inte planerar att kunna betala tillbaka pengarna på kort sikt. Räntan för företagslån kan också påverkas av huruvida du har en ordnad ekonomi eller inte. Det kan därför löna sig att kunna visa upp att man historiskt sett kunnat betala tillbaka sina skulder, både som företagare och privatperson.

Andra typer företagslån

Förutom de som vi nämnt ovan finns det självklart andra långivare som vi inte har tagit med här. Det kan röra sig om banker, entreprenörslån, Almi-företagslån och även företagslån från dig själv.

  • Banklån

Det absolut vanligaste lånen traditionellt sätt är att ta ett banklån. Att låna från banken skiljer sig inte mycket ifrån att låna från en kreditgivare. Det som brukar skilja är kraven, då banken krav ofta kan vara hårdare och omfattande.

  • Entreprenörslån

Entreprenörslån brukar ofta rikta sig åt yngre företagare som vill förverkliga sina drömmar och starta eget företag. Detta lån sker genom SEB och NyföretagarCentrum varpå vi rekommenderar att besöka SEB för mer information om du är ung och går i tankarna att starta eget

  • ALMI-företagslån

Om du startat ett företag i Sverige känner du säkert redan till ALMI och deras tjänster. ALMI erbjuder både affärsutveckling såväl som företagslån för stora och små företag.

  • Crowdlending

Många har säkert hört talas om Crowdfunding, där man som företag eller privatperson ber om pengar i utbyte mot kompensation i olika former. Crowdlending skiljer sig något då man genom digitala plattformar kan attrahera investerare som investerar pengar i ditt företag i utbyte mot exempelvis aktier. Om du vill läsa mer om detta rekommenderar vi Företagande.se, som har skrivit väldigt bra om just Crowdlending.

  • Låna pengar från dig själv

Ja du hörde rätt, du kan som privatperson faktiskt låna pengar till ditt eget företag. Gör du detta kan du ta ut en marknadsmässig ränta på ditt lån, men detta beror på många olika faktorer som bolagsform etcetera. Vill du läsa mer om hur man lånar pengar ifrån sig själv till sitt företag rekommenderar vi denna artikel från PWC.

Hur har vi betygsatt företagslånen?

Hur har vi då gått tillväga för att betygsätta alla lånen ovan? Efter att ha identifierat trovärdiga långivare har vi letat efter recensioner och annan information för att bilda oss en uppfattning om vilka företag som är seriösa. Sajter som vi har använt oss av när vi har gjort vår research är: Trustpilot, MyStep, Cashloans etcetera.
Vi har även vägt in recensioner från Facebook och Google My Business när vi räknat ut vår betygsättning för respektive långivare. Vi har dock exkluderat så kallad “Native advertising”. Det vill säga artiklar som sponsrats av långivarna själva.

Vi förstår att det finns företagare som har blivit både missnöjda och nöjda med de lån som de tagit men efter att ha gått igenom diverse recensioner och artiklar är vår uppfattning att de långivare vi har listat på A5 är både seriösa och trovärdiga långivare. Vi måste dock vara tydliga med att vår bedömning kan komma att ändras, då fler recensioner och omdömen finns att tillgå. Vi ämnar att uppdatera detta kontinuerligt.